提起強積金(MPF),相信全港的打工仔都不會陌生,而且又愛又恨...好吧,其實「愛」的部份可能相對較少,大部份上班族都只會感嘆每個月5%的人工就此消失......但大家有沒有想過,除了每月的供款之外,MPF 還能夠帶給我們生涯規劃的啟發?
快樂的公積金
工作穩定、福利優厚的公務員職位,是不少年輕人就業的目標,如果單計強積金的部份,公務員更是遠勝一般的打工仔!其實法例是容許僱主提供強積金和公積金讓僱員選擇,兩者有甚麼分別?簡單而言,強積金就是按需法例要求,由僱主僱員各自供款5%;至於公積金可以只由僱主供款,或僱主僱員一同供款,細則由僱主決定。
其中一個提供公積金的僱主,就是香港政府了。政府推行的「公務員公積金計劃」,為長期聘用條款受聘的公務員提供公積金,除了會有強制性供款外,更有自願性供款,供款額按年資累進,最多可達25%!紀律部隊的話更會再額外得到2.5%的特別紀律部隊供款。
需要留意的是,公積金計劃通常設有「歸屬比率」,僱員需工作滿一定年期後,才可按比例獲得僱主的供款。假如你有意在公務員職位「做到老」,公積金無疑是更好、更着數的選擇!
進取型保守型
每當轉換工作,就要填寫新一份的 MPF。望着眾多的基金選擇,你有細心留意每個基金的投資內容、比重等資料嗎?即使沒有為選擇 MPF 做足功課,相信都一定會記得關於風險的策略:如果較為年輕、距離退休年期長,可承擔較高風險,就可考慮較進取的基金;如果年紀較大,距離退休時間短,承受風險能力低,就要選擇較保守的基金選項。
生涯規劃其實道理一樣,畢業後的一段短時間,可以進取一點,嘗試在職場冒險,例如挑戰不同的工種、職位,甚至同外國工作假期,或者全職進修,趁年輕摸索生涯規劃方向。假如已經投入職場一段時間,就可以考慮轉為「保守型」,為自己建構更明朗的職業發展前境,例如確保晉升階梯、工作目標等等,把握工作經驗帶來的各種優勢。
當然,進取與保守的選擇只是較普遍的做法,假若你想年輕時便追求穩陣,在中年時期毅然跳出 Comfort Zone,也未嘗不可。
我全都要
你現在有多少個強積金戶口?全港打工仔至少會有一個現職的強積金供款戶口,另外在每次離職後,原本的供款戶口會變成個人戶口,所以有多於一個戶口並非罕見,但每人最多可以有多少個戶口?
根據積金局的網頁顯示,現時共有15間公司為強積金核准受托人,所以數字上個人最多可以擁有15個戶口。相比一些喜歡工作穩定、願意在一間公司打工直至退休的人,有些「職場浪子」很喜歡在一段短時間便轉工,希望嘗試更多不同的工作,感受不同行業的工作內容,也算是另類的生涯規劃。在不斷轉工的過程中,也許就能累積更多的強積金戶口,某程度上是他們闖蕩職場的印記。
不過,提提你,其實個人戶口是可以整合的,不想一次過打理太多戶口的話,就記得按指示提交所需文件,合併各個 MPF 戶口!
打理強積金,打理生涯規劃
打工仔對強積金的印象,相信大多停留在入職時填寫的選項,以及收到權益報表時留意當中的賺蝕。不過積金局其實一直有提醒打工仔要妥善管理自己的強積金,鼓勵打工仔定期審視投資項目,所花費的時間和閱讀一本雜誌差不多。
我們的生涯規劃同樣需要定期管理,例如審視自己的能力、興趣、心態有沒有變化,會否調整自己的短期和長期目標。另外,也可以十分實際地行動,例如定期更新履歷表和 Portfolio,留意就業市場的趨勢,以至人工水平等等。
從今天起,積極管理強積金之餘,也管理一下自己的生涯規劃吧!
文︱太宰治虫
不要絕望,就此告辭
文章轉載自I am…青年職學平台
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